5000保险退保能退多少?
退保主要分为犹豫期内退保和正常退保两种情况。
犹豫期内退保是指保险公司给予投保人犹豫的时间,一般是收到保单的10—15天左右。通常情况下,在犹豫期内退保,是可以全额退还保费的。
超过犹豫期退保就属于正常退保。正常退保需要投保人向保险公司提出解约申请,保险公司接到申请之后会在30天内退还保单现金价值。
一般步骤如下:
手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本;
佣金成本:购买保险的第一年,保险公司会向代理人支付一定佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的;
保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。
最后,保费减去上述成本后,剩下来的就是现金价值。所以,现金价值是指投保人退保时可以退回的金额,也称“退保价值”或者“解约退还金”
那么如何判定现金价值呢?这里就牵涉到两种完全不同的保费计算方式:自然费率和均衡费率。
自然费率是指,保费是随着被保险人年龄增长而增长的缴费方式。但是被保人的不确定因素很多,这种缴费方式在长期险中却较难实行,所以现实中,长期险几乎都是采用“均衡费率”,即每一年的保费都相同。
这样一来,保险公司前期收取的保费会大于身故或重疾的成本,这些前期多交的保费保险公司会拿去投资,用来补偿后期的费用。如果投保人提出退保或因其他事由终止保险合同,保险公司就会将累积起来的保费返还给投保人,这就是现金价值的来源。
这也说明了并不是所有保险都有现金价值,终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、分红险等长期保险才具有现金价值,而一年期的人身意外险、家财险等产品并不具有现金价值。
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